השוואת משכנתאות ובחירת הבנק הנכון

• ידע הוא כוח – נשמע כמו קלישאה שחוקה, אבל במקרה הזה אין ספק כי ככל שתדעו יותר כך תגיעו מוכנים יותר ותוכלו לקבל תוצאות טובות ומתאימות יותר מבחינתכם. כשמדובר בידע – אין הכוונה רק להכרות עם נושא המשכנתאות אלא גם להבנה של צרכיכם ויכולותיכם. לפני שאתם מבצעים צעד כלשהוא שבו ובררו לאילו סכומי כסף תזדקקו, מה עלות הדירה בה אתם מעוניינים, מהן העלויות הנלוות, ומהן יכולותיכם – מהן הוצאתיכם והכנסותיכם, אילו שינויים עשויים לחול בעתיד במצבכם הפיננסי, האם ישנם כספים ממקורות נוספים העומדים לרשותכם וכדו'.

• מותר להתמקח – נכון, לא מדובר כאן בשוק הירקות אלא בנושא פיננסי. אבל בניגוד לתפיסה הרווחת אצל לא מעט אנשים, על גובה הריבית ניתן ואף רצוי להתמקח על מנת להגיע לתוצאה האופטימאלית. בסך הכל צריך לזכור שלמנהלי הסניפים ישנה סמכות להעניק ללקוחות תנאים טובים יותר, אך הם לא יעשו זאת מיוזמתם האישית בלבד מבלי שהתבקשו על ידכם.

• לפעמים ניתן לקבל הנחה – ישנן קבוצות/התארגנויות/התאגדויות שמשיגות הנחה במשכנתא עבור חבריהן. בנקים מסויימים אף יעניקו הנחה ללקוחות הבנק. מכל מקום – אל תפסלו אף אפשרות לפני שבדקתם אותה. אם אתם שייכים לארגון כלשהוא בררו האם הדבר מקנה לכם הטבות, ולפני שאתם ניגשים לסניפי הבנקים השונים בררו מה מוכן הסניף שלכם להציע במידה ותיקחו את ההלוואה אצלו.

• ריביות – זהו אחד הנתונים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון בעת ביצוע השוואת משכנתאות. ההבדל בין הריביות שיוצעו לכם עשוי להיות משמעותי למדי וחשוב לזכור כי בהלוואה בסכומים גדולים כל כך, אפילו הבדל של אחוז אחד הוא בעל השפעה רבה על הסכומים שתשלמו בסופו של דבר.

• התנהלו במקצועיות מול הבנק – הגיעו מסודרים ומאורגנים, לאחר שלמדתם את הנושא. השתדלו להפגין ביטחון עצמי. אל תחששו לשאול כל שאלה רלוונטית העולה על דעתכם, ואל תהססו לבקש הסבר נוסף, ברור יותר, אם קיבלתם תשובה כלכלית סבוכה ובלתי ניתנת להבנה. אם קיבלתם הצעה למשכנתא מהבנק בקשו לקבלה מודפסת וחתומה, על מנת שאם אכן תבחרו באותו בנק היא אכן תהיה ברת תוקף.

• התייעצו עם מביני עניין – אחת הדרכים לבצע השוואת משכנתאות ולמצוא את ההצעה הנכונה היא להתייעץ עם מומחים לתחום. כמובן שגם במידה והחלטתם לקבל ייעוץ לא מומלץ לגשת לתהליך מבלי לקרוא על הנושא וללמוד את המתרחש בשוק.

למה כדאי לשים לב?  

1. קיימות תנודות בריביות, שגובהן עשוי להשתנות אף מהיום למחר. ישנן תקופות בהן הריבית נמצאת בשיא ואילו בתקופות אחרות היא נמצאת בשפל. מכל מקום, כדאי לבחון את השינויים בגובה הריבית שמציע הבנק לאורך זמן מסוים.
2. ההבדלים בשיעורי הריבית מתקיימים לא רק בין בנק לבנק אלא גם בין סניף לסניף, לכן מומלץ לבצע השוואת משכנתאות מדוקדקת ולבחון מספר אפשרויות לפני קבלת ההחלטה. 
3. מסלולים שונים מציעים שיעורי ריביות שונים. קיימים הבדלים בין הריביות שיוצעו לכם במסלול הפריים (שנכון לתקופתנו הנוכחית - כלומר לשנת 2009, נחשבת לנמוכה באופן מיוחד), לבין הריביות שיוצעו לכם במסלול המשכנתא צמודת המדד בריבית קבועה, למשל. לכן כאשר אתם מבצעים השוואת משכנתאות שימו לב להבדלים בין המסלולים ובחנו את ההבדלים בין שיעורי הריביות בהתאם.
4. גם לאורך תקופת ההלוואה השפעה על שיעור הריבית שתוצע לכם – ואם תבצעו השוואה בין גובה הריבית במשכנתא הנלקחת ל – 25 שנה לבין גובה הריבית במשכנתא הנלקחת ל – 15 שנה תמצאו כי בהחלט קיימים הבדלים משמעותיים בין הריביות המוצעות עבור כל אחת מהמשכנתאות.
5. ריבית קבועה או משתנה? זהו נושא שניתן לדון בו בהרחבה. מכל מקום הבחירה בין שתי הריביות תלויה בין השאר בשיעורי הריבית נכון לתקופה בה נלקחת המשכנתא. בתקופות בהן הריביות נמוכות במיוחד בחירה בריבית קבועה הופכת לאטרקטיבית יותר, במיוחד לאור העובדה שהריביות עשויות לעלות. לעומת זאת בתקופה בה הריביות גבוהות בחירה במסלול הקבוע תקבע את הריבית היקרה, ולכן עולה קרנם של המסלולים בהם הריבית משתנה. יש לציין כי פרעון מוקדם של משכנתא בריבית קבועה יהיה כרוך במקרים רבים בעמלת פירעון מוקדם משמעותית, וזוהי עוד נקודה שיש לקחת בחשבון. מכל מקום, בדרך כלל ההמלצה היא לשלב מס' מסלולים, כך שבהחלט ייתכן כי המשכנתא שלכם תישא גם ריבית קבועה וגם משתנה, הכל בהתאם לנתונים שלכם ולתקופה בה נלקחת ההלוואה. 
6.  בכל הקשור לבחירת ריביות ומסלולי משכנתא – מומלץ ללמוד את הנושא עוד לפני שאתם ניגשים לבנק, לברר אילו תמהילי משכנתא עשויים להתאים לכם ולבצע את השוואת המשכנתאות באופן ממוקד, מבלי להוציא זמן מיותר על אפשרויות בלתי רלוונטיות.

תגובה לכתבה

	חובה להזין שם מחבר
שם
	חובה להזין טקסט
קלט
	נא הקש את התווים המופיעים בתמונהקוד אנטי-בוט שגוי
	תמונת אנטי-בוט

הבהרות לגבי שימוש באתר ותכניו: