אחוז מימון המשכנתא
אחוז מימון המשכנתא הוא השיעור מתוך ערך הנכס שהבנק מוכן להעניק ללווים. לדוגמא, במידה והנכס עולה 1,000,000 ₪ והבנק מוכן להעניק ללווים הלוואה על סך 500,000 ₪ בלבד, ניתן לומר כי אחוז המימון במקרה זה הוא 50(%). יש לדעת הבנקים אינם ממנים את כל סכום הדירה, אלא רק אחוז מסוים (הנע סביב ה – 75% – 60%, ומשתנה מתקופה לתקופה ומלווה ללווה). את יתרת הסכום על הלווים להשלים ממקורות אחרים. באופן כזה מנסים הבנקים להתגונן מפני מצב שבו הלווים לא מצליחים להחזיר את ההלוואה, ובשל ירידת מחירי הדירה מכירת הנכס לא משיבה לבנק את החוב. במילים אחרות – ככל שאחוז המימון שמעניק הבנק הוא גבוה יותר, כך עולה הסיכון שלוקח עליו הבנק.
בשורה התחתונה - על מנת לקחת משכנתא זקוקים הלווים הן לסכום ראשוני נכבד והן למקורות כספיים על מנת לממן את החזרי המשכנתא.
מהם המקורות הכספיים העומדים לרשותכם?
כאן המקום לחשוב יצירתי - חשוב לזכור כי לבד מן המקורות העומדים לרשותכם בהווה, ישנן דלתות שעשויות להיפתח בעתיד ולסייע לכם במימון התשלומים או אפילו לאפשר לכם לקחת משכנתא בסכום נמוך יותר. מצד שני, כדאי להיות ריאליסטים ולהתכונן לכל מצב אפשרי, גם של הרעה במצב הכלכלי, או לחלופין – של התרחבות המשפחה או הקמת עסק חדש, כלומר נסיבות משמחות העשויות להכביד על תזרים המזומנים שלכם.
הנה כמה מהנתונים שיש לקחת בחשבון:
-
המשכורת שלכם – כאן יש לזכור כי המשכורת עלולה להשתנות לטובה באופן ניכר, ומצד שני – היא עלולה לרדת כתוצאה מתקופת משבר או אפילו שינויים במיסוי (שיובילו לירידה בשכר נטו אותו תקבלו).
-
חסכונות – מדובר במקור עכשווי ועתידי. חסכונות שייפתחו בהווה או בעוד מספר שנים יוכלו לסייע לכם בתשלומים השוטפים של המשכנתא, ולכן ניתן לקחת גם אותם בחשבון.
-
נכס העומד לרשותכם – הדירה שרכשתם גדולה למדי? תוכלו להשכיר חלק ממנה ולממן את המשכנתא מדמי השכירות. יש לכם נכסים כמו מחסן או מגרש? ייתכן כי הגיעה העת לשקול מכירה של נכסים אלה, לטובת הקלה בעול המשכנתא.
-
הסביבה הקרובה – אף על פי שרובנו לא משתייכים לעשירון העליון, לעיתים המשפחה יכולה ורוצה לסייע, וכשמדובר בהלוואה בסדר גודל שכזה – אין לדחות אפשרות כזאת על הסף.
אין ספק כי מדובר ברשימת אפשרויות חלקית למדי, הבאה להראות כי מקורות המימון הם מגוונים ולא מצטמצמים אך ורק למשכורת החודשית. בשורה התחתונה, כאשר בוחרים
מסלולי משכנתא יש לקחת בחשבון תנודות אפשרויות במצבכם הכלכלי, ולתכנן את ההלוואה כך שלא תוביל לקשיים כלכליים ניכרים.
תגובה לכתבה