מדריך משכנתא

לכמה כסף תזדקקו?

מרכיבים משכנתא מתאימה

השוואת משכנתאות

פתיחת תיק משכנתא

ביטוח משכנתא

פרעון המשכנתא

מיחזור משכנתא

גרירת משכנתא

ספר אורחים

>פתיחת תיק משכנתא>מסמכים ובטחונות

אילו מסמכים יידרשו לכם על מנת לקבל משכנתא?

• חוזה הרכישה של הנכס – הדירה או הקרקע
• נסח טאבו (במידה והנכס אכן רשום בטאבו) עדכני או אישור זכויות עדכני.
• כאשר המשכנתא נלקחת לשם הרחבת נכס קיים או לחלופין בניית נכס, יש לצרף מסמכים רלוונטיים כגון העתק מנסח רישום מקרקעין (המעיד על כך שיש לכם זכויות בקרקע) או חוזה חכירה/פיתוח עם מנהל מקרקעי ישראל, תוכניות בנייה מאושרות, אישורי בנייה ברי תוקף ומסמכים נוספים המשתנים מנכס לנכס.

• תעודות זהות של הלווים
• תדפיסי עו"ש – המתייחסים לשלושת החודשים האחרונים (תדפיסים מקוריים)
• אישורים על הכנסות – במידה והלווה עצמאי עליו להציג אישורים של יועץ מס או רואה חשבון. במידה והינו שכיר עליו להציג את  שלושת – חמשת תלושי המשכורות האחרונות שקיבל.
• אישורים רלוונטיים על הכנסות נוספות (כגון הכנסות מביטוח לאומי, מהשכרת נכסים אחרים וכו')
• תעודות זכאות – במידה והלווים עונים להגדרה של "זכאים למשכנתא" (של משרד הבינוי והשיכון).

ערבויות ובטחונות

• שטר משכנתא – כאן מדובר בשטר המונפק  על ידי הבנק. השטר כרוך בתשלום אגרה, ויש לחתום עליו במעמד עו"ד או רשם המקרקעין, ולרשום אותו בטאבו (כלומר לשכת רישום המקרקעין, שם גם תשולם האגרה עבור השטר). השטר יידרש לכם במידה וכבר יש לכם בעלות על הנכס המשועבד לבנק ומשמעותו היא שהנכס ישועבד לבנק עד שההלוואה שלקחתם תיפרע במלואה.

• הערכת שמאי – על מנת לברר במדויק מהו ערך הנכס המשועבד ולוודא כי אכן מדובר בערובה ראויה להלוואה  יבצע שמאי המאושר על ידי הבנק הערכה לדירתכם. יש לציין כי מחיר הערכת השמאי משתנה ונע בין 300 ל – 700 שקלים, ובסופו של דבר גובה ההלוואה שתינתן לכם יקבע בהתאם לסכום שהעריך השמאי או לערך שנקבע בחוזה הרכישה (וזאת ביחס לסכום הנמוך מבין סכומים אלה).

• ייפוי כוח נוטריוני  - המדובר הוא במסמך עליו יש לחתום במעמד נוטריון, ומעניק לבנק ייפוי כוח, כלומר סמכות לבצע פעולות בחשבון של המשכנתא. את המסמך תקבלו בבנק, וכמובן – החתימה עליו כרוכה בתשלום לנוטריון בפניו אתם חותמים. 

• מסמך התחייבות לרישום משכנתא -  במסמך זה מתחייבים הלווים כי ירשמו את הנכס כמשועבד לטובת הבנק וכי במידה והעסקה לא תתבצע בסופו של דבר יחזירו הלווים לבנק את הכספים שניתנו להם. גם על מסמך זה יש לחתום במעמד עורך דין.

• ערבים – כיום מירב הסיכויים שלא תתבקש להביא ערבים להלוואה. זאת מאחר והחוק להגנת הערב קובע כי גם במידה והלווים יקלעו לקשיים ולא יוכלו להחזיר את ההלוואה שקיבלו, הבנק לא יוכל לנקוט פעולות מול הערבים בטרם ינקטו כל הצעדים המשפטיים וימוצו כל האפשרויות להחזר החוב מול הנכס המשועבד והלווים. היות ובמידה זו או אחרת החוק כובל את ידי הבנק מול הערבים התמעטה הדרישה להבאתם. יש לציין כי למרות כל זאת, עדיין ייתכנו מקרים בהם ידרוש הבנק ערבים (למשל כאשר סכום ההלוואה הנדרש הוא גבוה יחסית). 

• שיעבוד זכויות חוזה הקנייה – חוזה רכישת הנכס מקנה לכם זכויות בנכס, ולמעשה שיעבוד (או במילים אחרות משכון) הזכויות משמעותו כי זכויות אלה ישועבדו לטובת הבנק. על מנת לבצע את משכון הזכויות לפני שנלקחה ונרשמה המשכנתא בפועל יש לחתום על "הודעת משכון" המונפקת באמצעות הבנק, ולאחר מכן לרשום את הודעת המשכון אצל רשם המשכונות. גם תהליך זה כרוך בתשלום אגרה.  

• דו"ח שעבודים מאת רשם המשכונות – במקרים מסוימים תתבקשו להציג את הדו"ח האמור, למשל במידה ורכשתם דירה מיד שנייה. כאן הדו"ח יאשר את קיומו או אי קיומו של שיעבוד על הנכס הנרכש. כמובן שבעת לקיחת משכנתא על הנכס ידרוש הבנק כי שעבודים קיימים יוסרו.

תגובה לכתבה

הבהרות לגבי שימוש באתר ותכניו:

אין בתוכן דלעיל משום המלצה, חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי; כמו כן התוכן דלעיל אינו מתיימר להיות מדויק ו/או מקיף ו/או עדכני, והשימוש בתכנים המופיעים באתר זה הינו על אחריותו הבלעדית של הקורא. המסתמך על המידע עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד ואין הנהלת האתר אחראית במישרין ו/או בעקיפין לתוצאות העלולות להיגרם כתוצאה מהסתמכות על תכנים אלו, שאינם באים במקומן של חוות-דעת ו/או עזרה מקצועית. כמו-כן, אין הנהלת האתר אחראית, בשום צורה שהיא, על מהימנותו ושלמותו של המידע המפורסם כאן.